Закон о банкротстве физических лиц и его применение в Красноярске

vklady-finexpert24 В 2015-м году Государственная Дума приняла по итогам второго чтения законодательный проект о банкротстве физических лиц. Немного позднее, из-за кризиса, депутатами Государственной Думы было принято решение о досрочном принятии этого законодательного акта.

Не сомневаетесь, что он даст Вам возможность избавиться от всех долгов без исключения? Это не совсем так!

Федеральный закон о банкротстве физических лиц может отнять у человека транспортное средство, жилое помещение, дачный участок, а также иное имущество. Оформленные даже три года назад гражданином сделки могут быть аннулированы! Данный закон вступил в силу в октябре прошлого года – ровно год назад.

В данной статье – подробный рассказ об основных нюансах и требованиях использования вышеобозначенного закона. Фактически любой гражданин – заемщик на данный момент задает себе следующий вопрос: «Смогу ли я воспользоваться предоставляемыми данным законом возможностями?», «Что необходимо предпринять, с чего начать». О данных вопросах мы также поговорим в нашей статье, но сначала необходимо пояснить, о чем именно говорит новый закон.

Этот закон дает возможность гражданину Красноярска подать исковое заявление в судебную инстанцию о признании его банкротом. У кредиторов и специальных органов также есть право подать подобное заявление. Закон был принят для того, чтобы у физических лиц – должников с тяжелой денежной ситуацией, была возможность составления графика выплат кредиторам (с учетом своих будущих предполагаемых доходов). Это один из способов восстановления платежеспособности.

Несколько слов про статистические данные

Обратим внимание на кое-какие официальные данные, предоставленные Центробанком. Доля выданных гражданам просроченных займов выросла на 7,9% (это 869,9 млpд pублей при общей сумме долга в 10,8 тpлн pублей).

У Центрального Банка России есть и иной показатель, а именно показатель кредитных просрочек, выданных непосредственно резидентам. И этот показатель практически такой же, как и по просрочке от 90 дней. Данные на октябрь 2014-го года говорят об увеличении роста накопленной просрочки до 628,7 млpд pублей от общей суммы, равной на тот момент 11,1 тpлн pублей. Это 5,7%, максимальный уровень с 1-го ноября 2011-го года.

Какого мнения придерживаются по данному вопросу авторитетные эксперты?

Заместитель председателя комитета Государственной Думы по экономической политике, Виктор Климов, дал такой комментарий насчет смысла принятого закона: «Наша цель заключается в том, чтобы гражданин с тяжелым финансовым положением, исчерпавший все другие способы и методы, имел возможность в самостоятельном порядке или через представителя обратиться в суд с заявлением об инициировании процедуры личного банкротства.

Еще это право не должно быть ограничено значительными для многих физических лиц – заемщиков суммами, составляющими несколько сот тысяч рублей. Банкротство физического лица в Красноярске – не очень приятная процедура, и не способ уклонения от выполнения имеющихся обязательств. Но, с учетом нынешней экономической ситуации, Закон о банкротстве физических лиц с внесенными поправками будет иметь свою значимость и актуальность».

Такое мнение было озвучено председателем комитета Государственной думы по собственности – Сергеем Гавриловым: «Данный закон приняли, поскольку возникла необходимость уменьшить социальную напряженность на фоне тяжелой экономической ситуации в стране. Этот закон можно считать неплохой альтернативой исполнительному производству. Предоставляется рассрочка, отсрочка, дисконтирование суммы долга, снижение процентов до показателей ставки рефинансирования Центробанка». Сергей Гаврилов также отметил следующее: «Данный закон поможет значительно улучшить финансовое положение физических лиц – граждан с потребительскими кредитами в финансовых организациях, займами в микрофинансовых учреждениях, займами между физлицами и так далее. Все эти долги регулируются принятым законом».

Многие эксперты высказывают довольно интересные и при этом не похожие друг на друга мнения – иногда они прямо противоречат друг другу. При этом многие эксперты считают, что принятый Закон – это «Закон в пользу кредитных организаций». По каким же причинам они так считают:

У финансового учреждения есть право на инициирование процедуры банкротства физического лица по личной инициативе – согласие заемщика им для этого не нужно.
Кредитное учреждение, при инициировании процедуры банкротства первым, назначает своего (это на самом деле реальность) финансового управляющего. Он будет искать, и продавать имущество физического лица – должника.
Финансовый управляющий может аннулировать все сделки, которые были совершены три года назад (допустим, если полгода назад физическим лицом – заемщиком была совершена продажа или подарок автомобиля. Судебная инстанция может отменить такую сделку – такое встречается очень и очень часто).
Физическое лицо – должник обязано оплатить за услуги финансового управляющего.

Об основных положениях Закона о банкротстве физических лиц (касательно города Красноярск):

У физического лица – гражданина есть право признать себя банкротом по заявлению собственных кредиторов, если размер его просроченного долга равен не менее полумиллиона рублей.
Если физическое лицо – гражданин обладает стабильным источником дохода, можно оформить рассрочку до трех лет для погашения долга. Если такового дохода нет, реализовывается имущество физического лица. Вырученные денежные средства делятся между кредиторами в соответствующих долях.
Подать исковое заявление могут не только кредитор или уполномоченный орган. Сам гражданин также может самостоятельно обратиться в судебную инстанцию и подать заявление о признании себя банкротом. Он обязан сообщить о невозможности исполнения взятых на себя обязательств. В этой ситуации сумма просроченной задолженности особенного значения не имеет.
В конкурсную массу для реализации на аукционах входит все имущества гражданина – заемщика, признанного банкротом. Исключением является лишь то имущество, которое не может быть взыскано по основаниям гражданского процессуального законодательства.
Если реализованное имущество не сможет полностью удовлетворить все кредиторские требования, они просто списываются (погашаются). После расчета со всеми кредиторами гражданин – банкрот свободен, и имеет право не исполнять их дальнейшие требования.
Возбудить дело против гражданина – банкрота могут и после его смерти. Любой кредитор или наследник банкрота могут подать аналогичный иск.

После рассмотрения законодательного проекта были внесены небольшие поправки. Например, была перенесена дата вступления закона в законную силу.

Поправки выглядели таким образом:

Правом на подачу заявления о признании банкротом обладают лишь те граждане Красноярска, которые точно финансово несостоятельны, и сумма долга которых равна или превышает 500 тысяч рублей. В первом чтении речь шла только о 50 тысячах рублей – иными словами, произошло существенное увеличение суммы (в десять раз). В суд будет нужно принести перечень кредиторов и физических лиц – заемщиков с указанными суммами задолженностей, описью всего имущества (имущество, находящееся в залоге, в обязательном порядке также должно быть указано). Должна быть приложена справка о счетах и вкладах, справка о доходах и уплаченных налогах за последние несколько лет. Еще необходимо предъявить документы, подтверждающие оформленные за последние три года сделки с недвижимостью, а также иным имуществом, которое стоит более трехсот тысяч рублей.
У судебной инстанции есть право привлечь к делопроизводству о банкротстве физических лиц представителей органов опеки и пoпечительства и социальной зaщиты населения в той ситуации, если физическое лицо – должник живет вместе с несовершеннолетними детьми (а это категория социально незащищенных членов семьи).
Что касается выезда физического лица – должника из страны: добавили положение о том, что человека – банкрота могут временно ограничить в выезде из страны – до того момента, пока не завершится или не прекратится его делопроизводство о банкротстве.
Просрочка, затрагивающая потребительские кредиты, все также увеличивается с каждым днем, ведь сами финансовые организации и банковские учреждения не желают лояльнее относиться к клиентам. Предлагаемые ими программы рефинансирования не сильно снижают долговую нагрузку обычных людей. Такое изменение может помочь лишь разобраться с долгами валютных заемщиков. Рост долларового курса и посеял панику среди добросовестных заемщиков – на данный временной период размер их ежемесячных выплат превышает размер их заработной платы.

ubitki_banka Закон о банкротстве физических лиц (Красноярск) предоставляет возможность физическим лицам избавиться от долгов в том случае, если погасить их полностью просто нереально. Это – вариант начала новой жизни с чистого листа. Это – отсутствие финансовых обязательств, плохо влияющих на любого гражданина в целом. Далее будет можно развивать и вести собственный бизнес. О принятии такого закона думали еще в далеком 2008-м году – тогда тоже был кризис. Этот план был в перечне антикризисных действий правительства. Но сегодня ситуация уже такова, что ждать дальше было нельзя – просроченных долгов все больше и больше, поэтому потребовалось принятие срочных мер для разрешения возникшей ситуации.

Глава Финансового потребительского надзора, Игорь Костиков, сообщил следующее о принятых правительством России мерах: «Новость вызывает лишь позитивные эмоции. К принятию этого закона шли очень долго, и вот, наконец-то ситуация сдвинута с мертвой точки. Мы считаем, что через короткое время законом будут пользоваться многие российские граждане». Ну что ж, более полные статистические данные использования Закона о банкротстве физических лиц будут приведены спустя определенный временной период. Как считают эксперты (увидим в обозримом будущем, будут ли они правы или нет), принятие Закона о банкротстве физических лиц можно считать так называемой уникальной антикризисной правительственной мерой.

Наши юристы готовы проконсультировать Вас и рассказать про следующее: