Закон о банкротстве физического лица: каким образом реализуется данный Закон в Красноярске?

Процесс банкротства (несостоятельности) гражданина в Российской Федерации осуществлялся и в далеком прошлом. Данный процесс интересовал физических лиц – заемщиков и кредиторов еще в 11-м веке. Эти сведения подтверждает принятие «Русской Правды» Ярослава Мудрого. Документ говорил про персональную ответственность физического лица – заемщика. Имелось даже понятие «долгового рабства», а также реструктуризация долга. Еще с момента правления Петра I законодательство в данном направлении лишь развивалось и совершенствовалось. Нынешняя ситуация снова сделала этот вопрос актуальным – в 2015-м году состоялось принятие Закона о банкротстве физических лиц.

Правовые аспекты признания банкротом гражданина в Красноярске

Основной нормативный документ в РФ, который говорит о законах банкротства, это Федеральный Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Но до прошлого года в нем говорилось больше о юридических организациях и индивидуальных предпринимателях (об их процедурах банкротства). Все меняется, становится иначе. По-прежнему в стране идет продолжение экономического кризиса. Многие заемщики России имеют кредитные долги в размере триллионов рублей. Также многие граждане существенно просрочили свои выплаты. И такая нагрузка кажется уже многим неподъемной ценой. Они не знают, как из нее выйти.

Рост курса доллара за прошлый год – финишная прямая для появления определенных решений со стороны правительства Российской Федерации. Основной уникальный шаг – утверждение давно обсуждаемого законодательного проекта о банкротстве физических лиц. Президентом страны был подписан Закон № 476-ФЗ с длинным названием «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и некоторые законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Короткое наименование – «Закон о банкротстве физлиц».

Если судить по названию, то законодателями был написан не новый отдельный законодательный акт. Ими были просто внесены значительные изменения и поправки в уже существующий Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. Поправок было очень много, при этом основное новшество – это появление пункта 1.1 нормативного акта «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина» с «многоуровневой» статьей 213.

В 2015-м году Закон о банкротстве стал действовать во всех городах России, включая Красноярск.

В последней документальной редакции имеются такие основные нюансы:

1)    Физическое лицо – гражданина могут признать несостоятельным и банкротом только по решению суда.

К признакам банкротства гражданина относятся:

• Общая сумма долга – полмиллиона рублей;
• Просрочка платежей более трех месяцев.

Речь идет о любом долге кредитного типа.

2)    Дела по банкротству граждан рассматриваются лишь арбитражными судами.

Перед этим была информация, что будет возможным обращение в суды города либо района.

Заявление в арбитражный суд может подать:

• Кредитор – в самостоятельном порядке;
• Уполномоченный орган по вопросам банкротства;
• Конкретно сам гражданин – должник.

3)    Судебной инстанцией назначается арбитражный управляющий, осуществляющий ведение процедуры банкротства.

Чем занимается арбитражный управляющий:

1. Представлением в судебной инстанции интересов гражданина – заемщика.
2. Информированием кредиторов о том, что задолженность погашена.
3. Контролирует процесс обслуживания долга.
4. Следит за тем, каким образом исполняется план реструктуризации.

За всю проделанную работу финансовый управляющий получает четко обозначенную и довольно скромную сумму денежных средств – лишь 10 000 рублей. Специалисты удивляются, какой профессионал по вопросам банкротства – с юридическим или экономическим образованием, даст согласие работать за такие деньги? Правда, Законом о банкротстве предусматривается еще и дополнительная оплата – речь идет о двух процентах от суммы общего долга (если реализовано имущество должника). Само собой, для того, чтобы ее получить, управляющий должен успешно продать имущество (либо должна быть погашена задолженность). Если же имущество фактически отсутствует, эти 2% — не очень весомый аргумент для большого конкурса на роль управляющего.

4)    Способы решения ситуации банкротства:

• Реструктуризировать долг заемщика.
• Реализовать его имущество.
• Заключение мирового соглашения (если стороны пришли к какому-то согласию).

С того временного периода, как начинает действовать выбранный способ банкротства, долг физлица фиксируется в автоматическом порядке. Не могут быть начислены проценты, штрафные санкции, пени и другие неустойки. Останавливаются все ранее начатые исполнительные действия.

5)    Реструктуризация долга

К реструктуризации относят смену условий обслуживания долга. Как правило, речь идет о его стоимости (ставке) и временных периодах.

Реструктуризация может быть получена следующими типами физлиц Красноярска:

• Физлицами, у которых есть постоянный источник дохода;
• Физлицами с отсутствующей судимостью за экономические преступления;
• Физлицами, ранее не проходящими процедуру банкротства.

К плюсам реструктуризации задолженности можно отнести следующие:

• Реструктуризация долгов исключает начисление штрафов и неустоек;
• Становится невозможным предъявление претензий к физическому лицу – заемщику по убыткам;
• Залоговые требования отменяются.

6)    Все имущество, которым владеет физическое лицо – гражданин на момент реализации – это «конкурсная масса». Финансовый управляющий производит его опись. Также им производится оценка состояния имущества. Происходит формирование требуемого реестра.

После этих действий в течение месяца арбитражный управляющий осуществит выполнение таких действий, как:

• Проведение имущественной оценки;
• Совместную с кредиторами выработку действий и конкретные временные рамки продажи имущества на аукционах;
• Направит в арбитражный суд пакет документов по продаже имущества.

К конкурсной массе не могут относиться: единственная жилая квартира гражданина – должника, а также его личная одежда и обувь. Полный перечень исключений регламентируется Законом о банкротстве.

7)    Заключение мирового соглашения возможно только до того момента, пока физическое лицо не признано банкротом.

Последствия заключения мирового соглашения:

• Завершение процедуры реструктуризации долга;
• Прекращение полномочий арбитражного управляющего;
• Завершение отсрочки по погашению долга.

Заключение мирового соглашения – это шанс не доводить дело до банкротства гражданина в Красноярске. Судебная инстанция пока здесь ничего не делает. В такой ситуации возможно согласование сроков и сумм долгов к оплате. При возникновении существенных разногласий, дело передается в судебную инстанцию. Еще подключение арбитражного суда производится при нарушении мирового соглашения одной из сторон.

8)    Каковы последствия проведения процедуры банкротства физического лица в Красноярске?

• Последующие пять лет после признания физического лица – гражданина банкротом, он должен говорить об этом факте кредитору при получении нового кредита.
• Следующие 5 лет физическое лицо не сможет повторно становиться банкротом.
• 3 года гражданин не сможет занимать руководящие должности;
• Судебная инстанция имеет право на ограничение выезда физического лица за рубеж – но лишь до того, пока его официально не признают банкротом.

Краткая памятка о банкротстве физических лиц в Красноярске:

1)Физическим лицом осуществляется подача в арбитражный суд искового заявления в следующем случае: если он не может исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Если общая сумма долга – более полумиллиона рублей, выполнить это нужно в течение месяца после того, как физическое лицо – гражданин осознало собственную ситуацию. Иными словами, как только общий размер долга превысит 500 000 рублей, и выплаты по нему станут невозможными – требуется составление искового заявления. При наличии доказательств, что Вы не можете платить и меньший размер долга, копить сумму до 500 000 вовсе необязательно.

2) Выбор арбитражного суда должен осуществляться по месту регистрации физлица. Выбор возможен на сайте Арбитражных судов Российской Федерации.

3) Заявление физлица должно быть приложено вместе с различными документами. Это довольно важный момент. Должна иметься информация о статусе физического лица – гражданина, о его имуществе, задолженностях и так далее.

4) Потенциальным банкротом делается выбор саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ). Она рекомендует арбитражной инстанции конкретного финансового управляющего. В ином случае рассмотрение заявления судебной инстанцией осуществляться просто не будет. Найти СРО АУ можно, используя веб-ресурс Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

5) Подавая исковое заявление, нужно произвести уплату государственной пошлины – шесть тысяч рублей.

6) На счет суда потенциальным банкротом должна быть внесена сумма в 10 000 рублей – это фиксированный размер оплаты услуг арбитражного управляющего. Может быть предоставлена отсрочка, но только до того времени, пока суд не рассмотрит заявление о несостоятельности физического лица по существу.

7) Переданное судебной инстанции заявление должно быть в нескольких экземплярах. Копию также должны получить кредиторы. Иногда хватает только одних копий. Квитанции об отправлении документов нужно приложить к документам для судебной инстанции.

8) После этих действий физическим лицом – гражданином передается в Арбитражный суд сформированный пакет документов. Передача производится лично, с помощью доверенного лица либо по почте (должно быть уведомление о вручении).

9) Судебная инстанция должна за 5 рабочих дней решить – принимать заявление либо отказать в его принятии (оставление без движения или обычное возвращение). Если же заявление принимается, назначается арбитражный управляющий из обозначенной гражданином СРО. После этого все вопросы по данной процедуре решает уже непосредственно это лицо. Заемщик предоставляет управляющему все сведения о своем кредитном долге, имуществе, и финансовой картине. Информация, само собой, должна быть исчерпывающей и правдивой.

10) Арбитражный управляющий, кредиторы и физлицо делают выбор варианта развития процедуры по несостоятельности: речь идет о мировом соглашении, реструктуризации долга либо реализации имущества.

О процессе банкротства физических лиц в Красноярске. О нюансах и «подводных течениях».

Любой судебный процесс – это очень затратный процесс. Не исключение и процесс банкротства гражданина. К расходам относятся следующие виды затрат: почтовые траты, расходы на публикации, печатные (копировальные) и, возможно, консультационные услуги.

Обязательная составляющая – оплата государственной пошлины (6000 рублей) и 10000 рублей на судебный депозит для оплаты услуг финансового управляющего. Э. Олевинский, руководитель правовой структуры «Олевинский, Буюкян и партнеры», сказал, что потенциальное банкротство может составлять от 30000 до 100000 рублей. Иными словами, это «довольно недешевый процесс».

Еще одним «финансовым сюрпризом» для такого банкрота можно считать обложение 13%-м налогом «прощенной» суммы.

Еще одним отрицательным моментом процесса можно считать его сложность. Данный факт был подтвержден даже профильными специалистами, являющимися профессионалами этого дела. Сложности начинаются в тот момент, когда составляется первичный пакет документов для судебной инстанции – в нем очень много разных позиций. В. Старинским, управляющим партнером адвокатской коллегии ««Старинский, Корчаго и партнеры», также было отмечено, что документы в суд он и его клиент готовили целый месяц. В перечне было 19 позиций, каждая из которых содержала далеко не один документ.

Временной период процедуры, как считают юристы, это 1.5 — 4 года. Вся проблема в выбранном варианте – реструктуризации долга или же имущественной реализации. Процедуру замедляет еще и неопытность участников процесса (это относится и к правовым специалистам). Иногда и самый первый этап – формирование и передача бумаг в судебную инстанцию вызывает трудности. Стороны не помнят о внесении денег на депозит суда, не помнят об оплате государственной пошлины. Даже неправильно оценивают размер самой задолженности. Самый основной плюс для кредиторов – то, что, каждый из них получает пропорциональную часть от проданного имущества (если решение спора будет осуществляться подобным образом).

Сложность и дорогая стоимость процесса делают принудительное банкротство обычных физлиц – граждан крайне невыгодным (если инициаторами выступают учреждения). Вероятнее всего, в подобных случаях, кредитные организации опять сделают выбор и продадут проблемную задолженность коллекторам.

Судебная практика банкротства физических лиц

По мнению многих порталов, к ноябрю 2015-го года арбитражными судами было получено примерно 4300 исковых заявлений касательно начала процедуры банкротства.

Источники заявлений показали примерное равенство: 48% исковых заявлений подавали кредиторы, 52% — заемщики – физические лица и индивидуальные предприниматели.

Активность проявилась сразу после того, как был принят закон. На сегодняшний день ее уже почти нет. Юридической компанией «Падва и Эпштейн» было сообщено следующее: только 1-го октября прошлого года суды получили примерно 350 заявлений. Всего за первую неделю – примерно 600. А со 2-го октября среднее количество заявлений составляет примерно от 80 до 100 в день.

Как считают эксперты, пика российского банкротства пока еще нет. Пока к банкротству прибегают лишь владельцы бизнеса. После выхода процедуры о признании банкротом на «финишную прямую», бытует мнение, что каждый год будут рассматривать 30 000 – 50 000 дел. Фактически, в стране может быть от 0,5 до 2 млн граждан-банкротов.

Компания «Олевинский, Буюкян и партнеры» предоставила срез по местным арбитражным инстанциям, лидирующим по общему количеству заявлений о банкротстве за первые тридцать дней существования Закона о банкротстве.

Картина по каждому иску выглядит именно следующим образом. Ситуация с личными банкротствами (по желанию самих граждан) совершенно иная. Лидер в данной ситуации — Санкт – Петербург и его области – девяносто два заявления, Красноярский край – восемьдесят девять, Московская – пятьдесят. А вот москвичам банкротиться абсолютно не хочется. По Москве поступило, всего лишь 13 заявлений. И это при том, что московский регион является российским лидером по количеству просроченной задолженности от 500 тыс. р.

Небольшие советы физлицам Красноярска, решившимся пройти процедуру банкротства физического лица:

1)    Несмотря на то, что процесс банкротства иногда является единственным выходом из имеющейся ситуации, не стоит его начинать в случае небольшого долга. 10 000 рублей уйдет на оплату услуг арбитражного управляющего, шесть тысяч рублей – на оплату государственной пошлины. Еще примерно сто тысяч рублей можно заплатить за сам арбитражный процесс. Поэтому, если сумма долга является небольшой, начинать даже не стоит. Еще нужно учитывать, что понадобятся деньги на различные траты – и довольно большие суммы.

2)    Если это ипотечный кредит, то банкротство приведет к потере недвижимости. В такой ситуации необходимо внимательно отнестись к изучению всех деталей.

3)    Оперативно такая процедура может быть пройдена владельцами необеспеченных кредитов в той ситуации, если у них нет очень значимого личного имущества. Если Ваша ситуация как раз таковой и является, возможен старт предварительных переговоров с банковской организацией.  Нужно сразу сказать, что Вы запустите личное банкротство, которое закроет все Ваши финансовые сложности и этой кредитной организации вообще ничего не достанется. В такой ситуации банковские работники могут скорректировать ставку, сроки и штрафы – без судебного разбирательства.

4)    Требуется досконально изучить вопрос, получить юридические консультации, провести оценку собственных шансов. Если Вам нужна конкретная помощь, Вы можете обратиться к нам. Наши специалисты всегда проконсультируют Вас и помогут Вам принять верное решение.

 Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!